Что это означает для рядового израильтянина.
Фраза "у Битуах Леуми закончатся деньги" звучит так, будто однажды государство просто не сможет перечислить пособия на банковские счета. На самом деле все сложнее. Речь идет не о внезапном банкротстве ведомства национального страхования, а о растущем разрыве между тем, сколько денег система собирает, и тем, сколько ей требуется для выполнения своих обязательств.
Последний актуальный актуарный отчет Битуах Леуми, основанный на данных на конец 2022 года, предупреждает: расходы системы уже растут быстрее ее доходов. По расчетам специалистов, с 2023 года выплаты превышают поступления, а резервный фонд приходится постепенно использовать для покрытия разницы. Если ничего не менять, фонд может полностью исчерпаться в 2036 году.
Это важная поправка к распространенному представлению о проблеме. В 2017 году сам Битуах Леуми прогнозировал, что резерв закончится в 2045 году. В следующем актуарном прогнозе дата приблизилась к 2036 году. То есть проблема не исчезла и не отодвинулась, а, наоборот, стала более срочной.
Почему денег постепенно перестает хватать
Главная причина довольно проста: Израиль стареет. Люди живут дольше, а значит, государству приходится дольше выплачивать пособия по старости и финансировать помощь людям, которым требуется уход.
По данным самого Битуах Леуми, сегодня в Израиле уже более 1,2 млн пожилых людей, причем продолжительность жизни за последние годы заметно выросла. Ведомство отдельно отмечает, что рост продолжительности жизни означает и более длительный период получения социальной помощи.
Одновременно увеличивается число людей, которым необходима помощь по инвалидности и уходу. В актуарном прогнозе именно выплаты по уходу и общей инвалидности относятся к направлениям, создающим особенно серьезную нагрузку на систему.
Есть и другая сторона проблемы: количество людей, которые платят страховые взносы, не растет теми же темпами, что расходы. Для системы, которая во многом зависит от текущих поступлений от работающих граждан, это принципиальный вопрос.
Это не обычная пенсионная касса
Чтобы понять масштаб проблемы, важно разобраться, что такое Битуах Леуми. Это не персональный пенсионный счет, на котором лежат деньги конкретного человека и которые государство обязано вернуть ему после 67 лет.
Взносы работающих идут на финансирование огромной системы социальных выплат. Из нее выплачиваются пособия по старости, инвалидности, безработице, материнству, производственным травмам, потере кормильца и другие выплаты.
Поэтому фраза "я 40 лет платил Битуах Леуми" сама по себе не означает, что государство накопило для человека определенную сумму. Система работает по принципу солидарности: сегодняшние поступления используются для сегодняшних выплат, а будущие поколения работников будут финансировать значительную часть выплат будущим пенсионерам.
Что произойдет в 2036 году
Здесь особенно важно не поддаваться панике. 2036 год не означает дату, когда Битуах Леуми перестанет платить деньги. Актуарный отчет говорит о другом: если нынешняя модель финансирования сохранится без дополнительных мер, резервный фонд будет исчерпан. После этого системе не хватит собственных средств для полного выполнения предусмотренных законом обязательств.
То есть государству придется найти дополнительное финансирование. Это может означать увеличение бюджетных вливаний, изменение размера страховых взносов, изменение правил получения отдельных пособий или другие реформы.
Иными словами, проблема серьезная, но она вполне решаемая. Вопрос заключается не в том, будут ли платить пособия, а в том, кто и каким образом будет оплачивать растущую разницу между доходами и расходами системы.
Почему прогноз оказался хуже прежнего
Между прогнозами 2017 и 2022 годов произошло довольно много изменений. На финансовое состояние Битуах Леуми повлияли пандемия коронавируса, изменения законодательства, рост расходов на инвалидность и уход, повышение пенсионного возраста для женщин и другие реформы.
Отдельную проблему создает демография. Израиль остается сравнительно молодой страной по меркам многих развитых государств, но пожилых людей становится больше, а продолжительность их жизни растет.
Это хорошая новость для самих людей, но сложная задача для социальной системы. Чем дольше человек живет, тем дольше ему потенциально приходится выплачивать пенсию и предоставлять помощь, если он становится зависимым от окружающих.
На что уходят самые большие деньги
Если посмотреть на прогноз Битуах Леуми, становится понятно, где находится главный финансовый прессинг. Расходы на общую инвалидность и уход растут особенно быстро, причем дефицит по этим направлениям увеличивается год за годом.
Это означает, что разговор о будущем Битуах Леуми нельзя сводить только к пенсионерам. Вопрос касается практически всех социальных выплат, которыми человек может воспользоваться в течение жизни.
Сегодня человек может получать пособие по инвалидности, завтра его родители могут нуждаться в уходе, а через несколько десятилетий он сам станет получателем пособия по старости. Все эти обязательства находятся внутри одной большой системы.
Что будет с пенсиями?
Для будущих пенсионеров это, пожалуй, самый тревожный вопрос. Если ничего не менять, государству придется каким-то образом закрывать дефицит, чтобы продолжать выполнять обязательства перед гражданами.
При этом важно разделять пособие по старости от Битуах Леуми и пенсионные накопления. Частная или профессиональная пенсия формируется отдельно и зависит от накоплений человека, его работодателя и результатов инвестирования.
Поэтому потенциальные проблемы Битуах Леуми не означают, что исчезнут пенсионные накопления из пенсионного фонда. Но государственная выплата по старости остается важной частью доходов многих пожилых людей, особенно тех, у кого небольшая собственная пенсия или вообще почти нет накоплений.
Самая неприятная часть истории
Проблема в том, что любое решение будет болезненным. Если государство увеличит страховые взносы, работающие израильтяне будут отдавать системе больше денег.
Если увеличить финансирование из государственного бюджета, дополнительные расходы придется покрывать из других налоговых поступлений. Если менять правила получения пособий, последствия почувствуют уже нынешние или будущие получатели.
Есть и четвертый путь: повышать пенсионный возраст. Такой шаг позволяет увеличить количество лет, когда человек платит взносы, и одновременно сократить период получения пособия по старости. Но для людей, занятых тяжелым физическим трудом, это решение может оказаться особенно болезненным.
Почему нельзя просто взять деньги из бюджета
На первый взгляд решение кажется элементарным: если Битуах Леуми не хватает денег, государство может просто добавить их. Технически это возможно, но речь идет о суммах, которые со временем становятся очень большими.
Сам Битуах Леуми указывает, что без дополнительного финансирования после исчерпания резерва не сможет полностью выполнять обязательства, предусмотренные законом. Именно поэтому ведомство давно говорит о необходимости принимать решения заранее, а не ждать момента, когда резерв практически исчезнет.
Есть еще один важный вопрос: насколько справедливо перекладывать все растущий счет на молодое поколение. Молодые люди уже сегодня сталкиваются с дорогим жильем, высокой стоимостью жизни и необходимостью самостоятельно копить на пенсию. Дополнительная налоговая нагрузка может сделать их положение еще сложнее.
Можно ли вообще исправить ситуацию?
Да. Более того, в самом Битуах Леуми считают, что проблему необходимо решать заранее, пока у государства остается пространство для маневра.
Среди возможных инструментов обсуждались повышение страховых взносов, изменение пенсионного возраста и дополнительные источники финансирования. Именно такой подход ведомство предлагало еще после актуарного отчета 2017 года, подчеркивая, что ранние и постепенные изменения гораздо менее болезненны, чем резкая реформа в момент финансового кризиса.
Есть и более фундаментальная задача: увеличить число людей, которые работают и платят взносы, одновременно повышая производительность и зарплаты. Чем больше работающих и чем выше легальные доходы, с которых уплачиваются взносы, тем прочнее финансовая база системы.
Почему откладывать реформу опасно
Проблема подобных прогнозов в том, что 2036 год кажется очень далеким. Для человека, которому сегодня 30 или 40 лет, это практически другая жизнь.
Но для государственной системы 10 лет проходят очень быстро. Пенсионная политика требует долгого планирования, потому что изменения, принятые сегодня, начинают заметно влиять на доходы и расходы лишь спустя годы.
Именно поэтому тревожная цифра 2036 года должна восприниматься не как дата катастрофы, а как предупреждение о сроках. У Израиля еще есть время изменить правила игры, но чем дольше власти будут откладывать решение, тем более жесткими могут оказаться меры впоследствии.
Что это значит для обычного израильтянина
Для человека, которому до пенсии еще далеко, главный вывод довольно простой: не стоит рассчитывать только на Битуах Леуми. Государственное пособие по старости важно, но оно не рассчитано на то, чтобы полностью заменить человеку заработную плату.
Для людей предпенсионного возраста вопрос еще актуальнее. Стоит заранее проверить, сколько накоплено в пенсионном фонде, какой размер будущей пенсии прогнозирует страховая компания или пенсионный фонд и на какие выплаты от государства можно рассчитывать.
А государству придется решать гораздо более крупную задачу. Израиль должен найти способ сохранить социальную защиту для стареющего населения, не превращая будущих работников в поколение, которое платит все больше только для того, чтобы закрывать дыры прошлого.
Пока говорить о том, что Битуах Леуми "обанкротится" в 2036 году, неправильно. Но и успокаиваться фразой "государство все равно найдет деньги" тоже нельзя. Актуарный прогноз уже показывает: нынешняя модель в долгосрочной перспективе не сходится, и вопрос ее изменения становится не проблемой далекого будущего, а задачей, которую Израилю придется решать уже в ближайшие годы.
комментарии