Банк Израиля разработал и продвигает реформу, которая революционным образом изменит оплату банковских комиссионных сборов за ведение текущих счетов. Как только она вступит в силу, вместо того, чтобы оплачивать каждую транзакцию отдельно, с клиентов будет взиматься фиксированная ежемесячная комиссия, которая предусматривает до 100 транзакций в месяц. Она составит 10 шекелей. При совершении более чем 100 банковских операций за каждую дополнительную транзакцию будет взиматься дополнительный шекель.
Новая услуга будет включать такие операции, как внесение и снятие наличных, банковские переводы, внесение чеков, оплата чеков и списание средств в соответствии с постоянными поручениями ("хораат кева"). Все клиенты будут автоматически добавлены в новую систему и не смогут остаться в старой.
Банки не будут обязаны взимать 10 шекелей, но эта сумма будет установлена как максимальный предел. Другими словами, банк, желающий предложить клиентам более низкую сумму, сможет это сделать.
Банк Израиля решил урегулировать сферу банковских комиссионных после того, как выяснилось, что клиентам сложно сориентироваться в правилах. За услуги "операции по прямому каналу" и "операция при помощи клерка" взимаются разные суммы, а в итоге клиенты остаются с ощущением, что они платят банку за каждую мелкую операцию. Также им сложно сравнивать комиссии в разных банках, чтобы понимать, где им выгоднее.
По словам инспектора банковской системы в Банке Израиля Даниэля Хахишвили, вопрос взимания банками комиссионных платежей вызывает больше всего недовольства у клиентов, и это подрывает общее доверие к банкам.
Кто выиграет от реформы?
Около 40% клиентов банков сэкономят на комиссионных платежах, поэтому реформа для них сыграет положительную роль. Больше всего от нее выиграет малый бизнес - вместо 25 шекелей в месяц предприниматели будут платить 10 шекелей, сэкономив 15 шекелей в месяц. Они от этого не разбогатеют, но это все равно приятная новость.
Частные клиенты банков, совершающие более пяти транзакций в месяц (сейчас пакет, включающий до пяти банковских операций, стоит 10 шекелей), также сэкономят.
Что случится с клиентами, которые освобождены от уплаты комиссии?
Таких в банковской системе около 35%. Это и клиенты, получившие такую льготу временно, и группы граждан, имеющие постоянное освобождение от уплаты комиссионных, - пожилые люди, военнослужащие, сотрудники групп, заключивших с банком соглашение.
По всей видимости, все эти группы людей сохранят свою льготу и не будут платить и дальше комиссионные платежи. Это уже зависит от политики конкретных банков.
Кому реформа, вероятно, не очень выгодна?
Около 25% клиентов банков совершают мало банковских операций в месяц и платят менее 10 шекелей в месяц. После реализации реформы возможно они будут вынуждены платить 10 шекелей в месяц. В Банке Израиля осведомлены об этой проблеме и думают над ее решением.
Реформа дебетовых карт
Параллельно этому будет введен контроль за комиссионными за использование дебетовых карт - которыми можно пользоваться до тех пор, пока есть деньги на счету, потому что при оплате такой картой платеж сходит напрямую со счета.
В Израиле искусственно поддерживается использование кредитных карт, которые более выгодны кредитным компаниям, но банки создали препятствия для использования дебетовых карт, при использовании которых клиент лучше контролирует свои расходы. Они требуют уплаты комиссии при каждом платеже, и каждый банк определяет ее размер произвольно.
После реализации реформы клиент будет платить оне более 5 шекелей в месяц за пользование дебетовой карты, что может привести к их большему распространению в Израиле.
"Мгновенная дебетовая карта — это базовое и необходимое средство платежа, — говорится в заявлении Банка Израиля. - Эта карта используется, в частности, клиентами из малообеспеченных слоев населения и клиентами, которым отказано в выдаче кредитной карты, для которых мгновенная дебетовая карта — единственный способ совершать транзакции цифровым способом".
Когда реформа вступит в силу?
На данном этапе Банк Израиль представил положения реформы для обсуждения общественности и банками. Собрав комментарии, Центробанк может внести коррективы, а затем озвучит дату внедрения реформы. На данный момент в Банке Израиля отмечают, что реформа нашла положительный отклик.
Предыдущие реформы
Банк Израиля много лет ищет решение проблемы комиссионных сборов за обслуживание текущих счетов. До 2014 года за каждую операцию взималась отдельная комиссия, а затем была проведена масштабная реформа, в результате которой появилась система "маршрутов". Клиенты должны были выбрать "маршрут", при котором они ежемесячно платили фиксированную сумму, дающую им право на определенное количество операций.
В 2022 году Банк Израиля попробовал другой подход - "оптимальный маршрут", при котором банк, а не клиент, должен был предоставить наиболее выгодный клиенту вариант.
Проблема с прошлыми реформами заключалась в том, что от клиента требовалось активное участие. Не все понимали, чего от них хотят клерки. Другие побоялись что-то менять, и в итоге с примерно 2 миллионов банковских счетов комиссионные сборы за каждую транзакцию взимаются отдельно, что невыгодно.
Метод выбора "оптимального маршрута" тоже оказался не без недостатков, потому что клиенты не всегда могут предсказать, сколько транзакций их ждет в ближайший месяц.
В итоге Банк Израиля остановился на текущей модели фиксированной ежемесячной оплаты. Аналогичную систему в свое время внедрили компании сотовой связи.
комментарии